那是资金财产公司中度珍视电商专门的工作
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  宁夏

                  

  本报记者 盛青红

  互联网金融就像是一个巨大的漩涡,将基金行业的高管以及所有电商人员都卷入其中。

河北十一选五开奖结果,  理财周报记者 刘梦 沪生/深圳 上海报道

  余额宝的诞生给基金公司带来颠覆性的变化,引爆互联网金融潮,并且将创新变革提速。面对互联网,基金公司犹如探险家,对未知的征程充满着挑战的欲望和兴趣,但又都是摸着石头过河。

  “基金业协会9月25日在深圳组织了电子商务业务座谈会,往常参加的是电商业务负责人,但现在变成公司总裁亲自参会。”一家基金公司电子商务负责人介绍,这只是一场常规的业务研讨会,但易方达基金[微博]总裁刘晓艳、鹏华基金总裁邓召明等都亲自参加讨论。

  互联网金融,金融互联网。

  从各家基金公司火速成立互联网金融小组的动作不难看出基金触网战局已经展开。据悉,南方基金专门成立互联网金融小组,横跨8个部门,通过部门联动实现基金公司网络化,易方达也成立了专门的金融互联网部门,部分基金公司拟再设子公司专门运营互联网金融这块业务。

  这是基金公司高度重视电商业务的一个小细节。自余额宝以来,基金行业对互联网平台的争夺就进入白热化的状态。但面对互联网的浪潮,身处其中的电商从业人员,却陷入了狂热、焦躁、迷茫的情绪之中。

  金融机构与电子商务公司的合作,似一张网,错综复杂。

  而作为大型基金公司的广发基金[微博]选择了“全网布局”的模式,淘宝官方旗舰店、类余额宝产品、微信、直销等各种互联网模式全面突破。

  高层忙于圈地

  一家公司同时接触了多个电商,一个电商对接了很多基金公司。每个电商的业务模式不尽相同,但基金公司的路径却大同小异,暗自较劲。

  “余额宝给了我们很大的冲击,基金公司是互联网金融潮中的受益者,现在大家都在思考的是,如何抓住这轮机遇。”广发基金电商部副总经理刘文红告诉记者。

  “公司领导忙着拜会腾讯、百度[微博]、苏宁、京东等互联网平台的高层,忙着签订战略合作协议品。”某基金公司资深电商人员李熠(化名)介绍,余额宝诞生前,与互联网谈合作是由电商部的产品经理,但如今,所有外部合作都由副总级以上的高管出马。

  交战火力目前集中在收益率上,汇添富全额宝目标7%,百度[微博]百发8%,数米现金宝8.8%,东方财富与易方达合作的产品10%,新浪仓石10%,网易联合汇添富现金宝5.97%+5%。虽然高收益都是各方垫出来的,但为了抢占互联网金融版图地位,大家都“不差钱”。

  淘宝店近期上线

  “派大头(大领导)直接出面,可以防止别人把我们挤出去。”李熠说,余额宝让基金行业都意识到,客户群庞大的大平台并不多,谁能抢先和平台签订合作协议,谁就能占领先机。

  据理财周报记者统计,目前主流12大电商与销售平台,跟21家基金公司有着错综复杂的合作关系。本周,理财周报试图为您呈现这张复杂大网背后的利益格局,并尽可能详细地还原每一个故事情节。

  “在淘宝上卖基金”并不是今年才有的创新想法,更确切地说,是基金公司先于余额宝尝试的触网方式,而正处于监管审批和技术联调过程中的基金淘宝旗舰店则可能不久后开张。

  在这轮外部平台的争夺战中,华夏、易方达、广发、汇添富等几家电商业务基础比较雄厚的基金公司占了上风。他们最早取得与财付通发行类余额宝产品的资格。此外,华夏和百度有了初步的战略合作协议,广发和汇添富则抢到了与苏宁合作发行类余额宝产品的资格。

  余额宝身世之谜:

  据记者了解,博时基金[微博]早在2007年主动提出与淘宝网[微博]建立合作的想法,而天弘基金在2011年就开始筹备在淘宝上开店的事情。

  与此同时,基金公司的领导还密切关注其他基金公司与平台的合作状况。

  周晓明提议郭树强执行

  近日,天弘基金副总经理周晓明表示,当时了解到淘宝在积极地推动理财业务(开淘宝店),并看了淘宝的一些数据后,觉得非常兴奋,“所以在2011年年底,当时我们的电子商务是零,也没有电子商务的人员,也没有电子商务的系统,也没有网上直销的客户,那个时候成立了电子商务小组,后来成立了电子商务部,开通了我们的网上交易系统,然后准备在淘宝开店。”周晓明说,“从那个时候到余额宝推出来是一年多的时间,这个过程当中大部分时间在弄淘宝开店的事情。只是淘宝店迟迟没有出来,我们才开始考虑用定制基金的方式,搞专门的互联网基金来开展网上直销的业务,就是余额宝模式。”

  “今天媒体报道财付通和华夏等四家基金公司首批合作,明天说百度和华夏建立战略合作。大的流量平台就这么几家,合作一家少一家,每次有这种消息出来,就搞得我们就很紧张。” 陈静(化名)是老十家基金公司电商人员,她表示财付通做开放平台,很多基金公司都在做系统测试。但首批四家的消息出来后,公司领导就开始追问业务的进展和节奏,要求“快马加鞭”。

  “天弘增利宝的规模在11月14日已突破千亿了。”记者从天弘基金了解到。尽管每日规模都在变动,但天弘增利宝的规模在11月下旬开始已经稳定在千亿以上。

  原本预期在8月28日正式上线的基金淘宝旗舰店未能如期运营,而传说中的9月9日上线预期也再次落空,但记者了解到,首批基金淘宝店10月上线的概率比较大,目前困扰其上线的联合系统调试正在有序进行,部分基金公司已经完成调试。

  上海一家基金公司电商人员同样感慨基金行业对互联网平台的抢夺,已经造成了“相互施压”的局面。

  作为余额宝的唯一绑定基金,天弘增利宝超1000亿元的规模全部来自支付宝[微博]客户。这也将天弘基金直接推上行业前十大公司之列。

  “目前我们已经通过淘宝与基金公司的联合系统调试,只等待淘宝那边的通知就可以正式上线了。”刘文红告诉记者。

  “各家跟财付通合作的进度差不多,但最后结果还没出来,自己会很担心有变数。一旦有新的进展报道出来,就搞得更加紧张。”前述上海电商人员说,现在最怕看到的是有基金公司和新的平台合作,这时总头疼不知该如何向领导“交差”。

  “接下来会考虑丰富余额宝的功能。现在,支付宝客户已经可以用余额宝直接购物,还信用卡,登陆12306买火车票,已经基本替代了支付宝的很多功能。”一位接近天弘基金电商团队的人士透露。

  记者了解到,和广发基金同样在首批上线行列的鹏华基金则仍在系统联调。

  这种你追我赶的氛围,驱使很多基金公司电商人员四处打听同行的业务进展。

  目前,天弘基金跨部门共50人团队与支付宝进行业务对接。

  据悉,与淘宝的合作,首先要进行系统测试,各种环境测试,申购、赎回的业务流程要跑通,每一家基金公司和淘宝都要做联调。“由于我们是自己的IT团队开发系统, 从系统调整开发到测试完毕,总共花了2-3个月的时间。”刘文红接受记者采访时表示。

  例如,到淘宝平台开店的公司有30多家,目前都处于系统测试阶段。但基金公司的电商人员会注意到富国和广发已经完成了测试,鹏华是业内第3家测试的公司,目前系统已经调通,进入了测试的尾声。

  “2014年,与阿里巴巴[微博]下属各个产品的合作也会推进,会有更多新产品新业务的合作。”前述人士说。

  据刘文红透露,首批基金淘宝店有望在近期上线,产品以低风险类货币基金、债基为主,也会为投资者准备一些长期业绩优秀的股票基金产品。广发基金也为即将上线的淘宝直营店上线做了充分的准备工作,30名“店小二”正在接受专业的培训。

  还有一个颇有代表性的细节是,当市场传出华夏高层和百度敲定战略合作协议时,各家公司的电商部门纷纷向百度、华夏了解合作的实际进展情况。例如,设计哪些类型的产品,什么时候会推出。更有一些公司的电商经理,专门跑到百度金融体验一把。

  2013年6月17日,余额宝横空出世。作为支付宝系统唯一的闭合理财产品,淘宝客户可以通过将支付宝闲置资金转到余额宝,间接申购天弘增利宝货币基金,获取4%出头的年化收益率。

  据记者统计,目前已有34家基金公司在淘宝上设立了直营店铺,而富国基金、招商基金、鹏华基金、嘉实基金、华泰柏瑞、广发基金的店铺已基本装修完毕。

  一些错失大平台的基金公司,将心思转到抢占二线、三线的互联网平台。

  据悉,截至2012年12月,支付宝注册账户突破8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币。

  淘宝直营店能否像基金公司所期望的“基金产品日销售额过10亿不是梦”,给基金公司带来巨大的盈利空间呢?多数基金公司人士认为,淘宝店对基金公司的贡献需要逐步培养,但如果牛市来临,那贡献是不可估量的。

  “百度做百度金融,我们就去游说360也做搜索金融,看看是否可以建立独家合作。”深圳某老十家基金公司电商人士称,除了余额宝,基金公司挺进互联网金融还看不到任何成果。目前谁也无法判断哪些平台能爆发出大能量,前期先把平台圈占了再说。

  而近日,天弘基金副总经理周晓明透露,余额宝的面世缘起于2012年12月22天弘基金领导团队与阿里小微金融服务集团的一次会面。

  牵手苏宁、财付通

  基层加班加点

  当日,在北京环球金融中心西塔2楼国锦轩的酒席上,周晓明向阿里小微金融服务集团的副总裁樊治铭提出,可以为支付宝客户提供闲置资金理财服务,樊治铭挥手道:“我明白了,这个事可以做。”

  余额宝运营不到4个月的时间,规模已攀上500亿,这给基金公司开发类余额宝业务装上了飞翔的翅膀,而第三方互联网平台争夺金融产品的战火也愈演愈烈,除了稍早涉足此业务的数米基金网、支付宝[微博]、东方财富网、金融界,近期财付通、百度[微博]、苏宁、京东等也加入战局。

  高层跑马圈地敲定合作协议,但具体负责执行的电商部门,却是被互联网“逼得够呛”。

  当时,天弘基金总经理郭树强也在席间,双方一拍即合。而周晓明的想法,来自美国支付公司Paypal与货币基金的合作。余额宝基本复制了它的路径。

  苏宁布局金融始于2012年,苏宁全资子公司易付宝成功获得中国人民银行颁布的第三方支付资质牌照,今年上半年在金融事业部里专门规划出基金产品专项小组,并向证监会提交了基金支付牌照的申请。记者从知情人士处了解到,苏宁易付宝的基金支付牌照申请已获通过,接下来会推出余额宝类业务。

  “互联网平台的节奏非常快,他们每天加班到11点、12点,周六日照常上班,这迫使基金公司配合互联网公司赶进度。”李熠称,基金公司过往的工作习惯是将工作任务进行排序,按部就班地推进。但“互联网将节奏卡得很死,规定每天几点必须完成哪些工作任务。”

  今年10月底,不少基金公司市场部加班加点,备战淘宝基金直营店开张。2013年11月1日,16家基金公司的淘宝直营店正式开张,基金公司争相通过微信,微博等社交平台进行个性化宣传。

  而京东也在推第三方平台,每天加班加点推进速度进展,业务合作模式类似于淘宝,以店铺式为主。

  电商部这种加班加点的工作状态,既源自互联网同行的比拼,也来自基金公司之间的竞争。

  基金直营店上线第一天,易方达基金[微博]的电子商务部整个部门坐镇,高管要求部门每隔半小时上报销售数据。

  “我们几乎跟上述平台都有接触了解,每个平台都有各自的特点,现在思考的就是如何结合每个平台的特点,开发出特色产品。”刘文红说。目前广发基金和苏宁、财付通均有类余额宝产品的合作。

  “苏宁、财付通都在加班加点推出余额宝产品,天天催着我们抓紧时间测试系统。腾迅更是直接放话谁先做完系统测试,谁先上产品。”李熠称,基金公司都担心自己被甩在同行身后。因此,只要互联网平台有指令,电商人员都是“往死里赶”。

  “卖的都不多。大家都一般般吧!”当周,华南区一家基金公司市场部员工对记者说。

  据刘文红透露,广发基金已经专门开发了一款货币基金产品,国庆节后应该可以销售。“和财付通、苏宁易付宝合作开发的类余额宝产品均在测试当中,具体上线时间还没定。”刘文红说。

  一个细节的变化,颇能反映当前基金公司电商部“加班加点、火急火燎的状态”。

  12月18日,记者联系淘宝基金直营店的业务人士,其回应:“目前暂不提供基金在淘宝的销售数据。”

  而据记者采访了解,苏宁、财付通、京东电商平台可能比基金公司更着急开展此类业务。

  “余额宝出现前,技术部人员的工作是负责基金公司直销网站的建设、升级和维护,但现在技术人员的工作排期,完全是以外部互联网为主,没有心思顾及直销网站的事情。”李熠说,所有工作重心和资源都向外部平台倾斜,公司内部小平台的建设只能暂时放下。

  而一张从淘宝内部流传的数据来看,基金淘宝直营店上线满一个月,124只基金产品总销售量不足一个亿,甚至有基金零交易量下架。

  电商运营模式之争

  这种快速节奏的工作压力,已经不仅仅体现在电商部门,就连产品设计部门也不能幸免。

  合作想法始于5年前

  挺进互联网金融潮,基金公司显然将面对全新的平台、全新的商业模式。电商部门的业务模式、人员结构配置也必须做出改变。这一场来得迅猛的金融企业互联网革命浪潮,让一向隐藏在基金公司后台的电商部门受到了公司的重视和重新规划。

  “互联网平台都提出产品定制的要求,例如百度要求华夏定制一只全新的、专门为百度设计的产品,条件是保本、年回报达到8%;还有互联网平台要求基金公司设计出高收益、低风险、流动性好的产品。”李熠称,互联网提的这些要求,直接给产品设计部门提了一个大难题。

  基金公司与淘宝合作并不是发生在余额宝出现之后。

  南方基金电商部人士告诉记者,互联网金融项目组,由公司高管牵头当组长,项目组成员由与电商业务相关部门的业务骨干组成,横跨8个部门;鹏华基金业也形成了跨部门的电商业务运作模式,前、中、后台形成有效的协作机制;易方达基金[微博]公司为此也成立了专门的金融互联网部门,分管淘宝等业务;汇添富在今年5月将电子商务部改名为“电子金融总部”,包括了产品规划、网站运营、移动互联、数据库营销以及IT等多个职能部门;有些中小基金公司,更是将互联网金融视为实现弯道超车的机会。

  互联网泡沫?

  “实际上,很多公司在几年前就开始与淘宝接触,谈合作,但是显然,他们没有天弘基金这样的契机。”华南区一家基金公司电商部门总监说。

  记者调查了解到,目前基金公司关于电商部门运营模式的想法大概有两种。第一种就是将电商部门(或称互联网金融部)作为基金公司部门存在,整合公司各项资源,以公司整体战略为电商服务;第二种就是想做一个互联网平台,可能会选择成立一个子公司,将电商业务全部划拨到子公司。

  无论是筹备上线余额宝,还是准备在淘宝开店,基金行业的电商部员工感觉自己就像是“抱着朝圣的心态去开辟新的疆土”,内心充满了狂热。但同时,又感到迷茫、焦躁。

  2007年,博时基金[微博]就主动向淘宝提出合作想法,但在2010年之后才开始业务对接。富国基金市场部人士也在2013年初数次奔赴杭州阿里集团总部,推进业务合作。

  据媒体报道称,汇添富基金拟将电商金融部剥离出去成立电商子公司。而广发基金也曾有类似想法,刘文红透露说,“到底是作为部门存在,更多依托公司资源,还是选择成立子公司,这个问题我们还在研讨之中,我们将依据业务的发展需要做出适时、适当地调整。”

  “互联网的特点是节奏快,瞬息万变,变数非常大。我们已经做了很多东西,但痛苦的是短期看不到成果。”陈静感慨主动权掌握在平台手中,近期谈成没有实际性的合作,这让整个部门都有点焦急、上火。

  2012年6月,证监会基金部组织了6家活跃的公司——博时基金、广发基金[微博]、富国基金、汇添富基金、国泰基金[微博]、天弘基金赶赴杭州阿里巴巴总部,现场考察淘宝网[微博]业务系统。

  “现在紧缺的是技术开发类人才,如果能帮我招到这类人才就好啦。”刘文红略开玩笑的话,却道出了目前基金公司电子商务人才特别是技术开发人才的紧俏。

  “目前只有余额宝的用户数有1200万,规模达到500万-600万元。但这样的效应是否可以在其它互联网平台上出现,谁也不敢下结论。”上海一家合资基金公司电商总监感到迷茫的是,淘宝、财付通等互联网平台就像是待开发的疆土,基金公司大手笔投入后,何时能迎来回收期,具有很大的不确定性。

  之后,证监会出台《证券投资基金销售机构通过第三方商务平台开展业务管理暂行规定》。

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